Του Γιαννη Παπαδογιαννη

Ρουτίνα χαρακτηρίζουν τα τραπεζικά στελέχη την πρακτική των αναδιαρθρώσεων που εφαρμόζεται για τα δάνεια επιχειρήσεων ή νοικοκυριών που αντιμετωπίζουν έκτακτες δυσκολίες και αδυνατούν να τα τακτοποιήσουν. Προσθέτουν ότι αναχρηματοδοτήσεις, επιμήκυνση διάρκειας δανείων και άλλες διευκολύνσεις και ρυθμίσεις εφαρμόζονται αδιάκοπα εδώ και πολλά χρόνια και αποτελούν βασικό κομμάτι των τραπεζικών εργασιών. Κατά συνέπεια, η στάση τους δεν άλλαξε το τελευταίο διάστημα, ενόψει της εφαρμογής του νομοσχεδίου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ) στο πρώτο εξάμηνο του 2009 οι τράπεζες είχαν προχωρήσει σε ρυθμίσεις δανείων ύψους 1,2 δισ. ευρώ, ενώ στελέχη τραπεζών υπογραμμίζουν ότι αν συνυπολογιστούν όλες οι διευκολύνσεις που έχουν παράσχει οι τράπεζες σε δανειολήπτες, τότε το ύψος των δανείων που έχουν τύχει ειδικής μεταχείρισης προσεγγίζει τα 20 δισ. Το μέγα ζητούμενο για τις τράπεζες είναι οι κινήσεις αναδιάρθρωσης να αφορούν επιχειρήσεις οι οποίες είναι βιώσιμες και οι ιδιοκτήτες τους είναι αποφασισμένοι να συμβάλλουν ενεργητικά. Αντίστοιχα, σε ό,τι αφορά τα νοικοκυριά, θα πρέπει να έχουν συνειδητοποιήσει το πρόβλημα και να ακολουθήσουν με συνέπεια την εναλλακτική λύση που θα επιλέξουν. Στελέχη τραπεζών υπογραμμίζουν ότι το τελευταίο πράγμα που θέλει μια τράπεζα είναι να χαρακτηριστεί ένα δάνειο ως μη εξυπηρετούμενο και να ενεργοποιηθούν νομικές διαδικασίες. Υπογραμμίζουν ότι τα όποια προβλήματα στην εξυπηρέτηση των δανείων αντιμετωπίζονται ομαλά μέσα από την αγορά και προειδοποιούν ότι η προωθούμενη από το υπουργείο Οικονομίας ρύθμιση μπορεί να οδηγήσει στην απορρύθμιση της αγοράς και την επικράτηση αναρχίας δίχως δυνατότητα... αναίρεσης. «Οι τράπεζες, κατά περίπτωση και εφόσον κρίνουν ότι ένα σχέδιο αναδιάρθρωσης μπορεί να διασώσει μια επιχείρηση, προχωρούν σε τολμηρά βήματα -όπως τη συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο μιας εταιρείας- πρωτοβουλίες που δεν μπορούν να περιληφθούν σε μια γενική ρύθμιση» υπογραμμίζουν στελέχη τραπεζών.

Γιατί ανησυχούν οι τράπεζες; Ενα σημείο είναι ότι η προσδοκία ρυθμίσεων και της ευνοϊκής αντιμετώπισης των κακοπληρωτών μπορεί να οδηγήσει πολλούς σε... στάση πληρωμών. Η μεγάλη ανησυχία των τραπεζών, ωστόσο, είναι η πρόβλεψη για τη δυνατότητα ρύθμισης ακόμα και ενήμερων δανείων.

Η 2ετής περίοδος χάριτος, που προβλέπεται για τις ενήμερες υποχρεώσεις, θα έχει σοβαρότατες επιπτώσεις στη λειτουργία των τραπεζών καθώς μετατοπίζει υψηλότερα την καμπύλη επιτοκίων, επιδεινώνει τον δείκτη ρευστότητας και οδηγεί σε αύξηση των εποπτικών απαιτήσεων. Ολα αυτά, αφενός θα κάνουν τις τράπεζες διστακτικές στη χορήγηση νέων δανείων, περιορίζοντας τη ρευστότητα στην αγορά, και θα οδηγήσουν σε υψηλότερα επιτόκια για την αντιμετώπιση των αυξημένων κινδύνων. Στελέχη τραπεζών, πάντως, εκτιμούν ότι, μετά τη δημοσιοποίηση των παρατηρήσεων επί του νομοσχεδίου της ΤτΕ, αλλά και την αποστολή του νομοσχεδίου στην ΕΚΤ θα υπάρξουν βελτιώσεις και θα αποσυρθούν τα σημεία που δημιουργούν αβεβαιότητες και κινδύνους για την ομαλή λειτουργία του τραπεζικού συστήματος.