Οι τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια τον Νοέμβριο, αλλά αύξησαν τις επιβαρύνσεις.

Σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε τον Νοέμβριο σε 4,52%, έναντι 4,62% τον Οκτώβριο. Δηλαδή μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης. Ομως, το συνολικό επιτόκιο (με επιβαρύνσεις παρέμεινε σχεδόν σταθερό στο 5,28%, έναντι 5,31% τον Οκτώβριο. Αντίθετα, στα καταναλωτικά δάνεια, το ονομαστικό επιτόκιο παρέμεινε σταθερό στο 8,86%, αλλά με τις επιβαρύνσεις παρουσίασε πτώση στο 10,58%, έναντι 10,63% τον Οκτώβριο.

Από τα ίδια στοιχεία προκύπτει ότι ο συνολικός δανεισμός των νοικοκυριών από τις τράπεζες παρουσίασε μικρή επιβράδυνση το ενδεκάμηνο Ιανουαρίου - Νοεμβρίου 2006, με εξαίρεση τα καταναλωτικά δάνεια.

Η συνολική πιστωτική επέκταση των νοικοκυριών αυξήθηκε τον Νοέμβριο κατά 23,6% σε ετήσια βάση, έναντι 24,9% το 2005.

Ο ρυθμός αύξησης των χρεών από στεγαστικά δάνεια διαμορφώθηκε σε 27,7%, έναντι 28,5% και της καταναλωτικής πίστης 31,4%, έναντι 31,8%. Ιδιαίτερη εντύπωση, πάντως, προκαλεί το γεγονός ότι η αύξηση των υπολοίπων από καταναλωτικά δάνεια συνεχίσει να παρουσιάζει υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης. Στο ενδεκάμηνο Ιανουαρίου - Νοεμβρίου διαμορφώθηκε το ποσοστό αύξησης σε 33,5%, έναντι 33,8% το 2005. Αντίθετα, σημαντική επιβράδυνση, σε σχέση με τα δύο προηγούμενα χρόνια σημειώνουν τα χρέη των νοικοκυριών από πιστωτικές κάρτες.

Από τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος προκύπτει ότι πάνω από 78 δισεκατομμύρια ευρώ χρωστούν οι Ελληνες στις τράπεζες, ποσό που αγγίζει το 40% του ΑΕΠ. Παρά τη μείωση του ρυθμού αύξησης της πιστωτικής επέκτασης, συγκριτικά με τον Οκτώβριο (26,9%), αυτός παραμένει ιδιαίτερα υψηλός, δίνοντας στις τράπεζες την ευκαιρία για περαιτέρω ενίσχυση των μεγεθών τους.

Από την αρχή του έτους, τα ελληνικά νοικοκυριά έχουν δανειστεί 11,3 δισ. ευρώ ενώ μόνο στο διάστημα Οκτωβρίου - Νοεμβρίου, τα υπόλοιπα των δανείων έφθασαν τα 1,341 δισ. ευρώ. Από το σύνολο των 11,3 δισ., τα 5,5 δισ., περίπου, προήλθαν από στεγαστικά δάνεια, αποκαλύπτοντας ότι σχεδόν 1 στα 2 νέα δάνεια αφορά προϊόν στεγαστικής πίστης. Ο διακαής πόθος των Ελλήνων για την απόκτηση της δικής τους κατοικίας, έδωσε ρυθμό ανάπτυξης της τάξεως του 27,7% στη στεγαστική πίστη, έναντι του 28,5% τον Οκτώβριο (μία και πλέον ποσοστιαία μονάδα πάνω από το ρυθμό αύξησης του συνολικού δανεισμού). Τα απόλυτα μεγέθη των υπολοίπων των στεγαστικών πιστώσεων αγγίζουν τα 50,67 δισ. ευρώ.

Αν δούλευε εντονότερα ο ανταγωνισμός των τραπεζών, όχι μόνο για τα προϊόντα δανείων, αλλά και για τα προϊόντα καταθέσεων, δεν θα υπήρχαν τελικές αποδόσεις χαμηλότερες από τον πληθωρισμό. Αυτό απάντησε χθες στη Βουλή ο υφυπουργός Οικονομικών κ. Π. Δούκας, παραπέμποντας τους καταναλωτές–καταθέτες στον δικτυακό κόμβο της Τραπέζης Ελλάδος, προκειμένου να γνωρίζουν πού κυμαίνονται τα επιτόκια όλων των τραπεζών και για τις προθεσμιακές καταθέσεις. Από την πλευρά του ο κ. Φ. Κουβέλης, που έφερε το θέμα στη Βουλή, τόνισε ότι πέρυσι οι τράπεζες κατέγραψαν «χυδαία κέρδη» 3 δισ. ευρώ περίπου και ενώ τα επιτόκια αυξήθηκαν συνολικά κατά 75%, για τους μικροκαταθέτες τα επιτόκια αυξήθηκαν μόλις 0,4%. Ο κ. Δούκας απάντησε ότι δεν υπάρχει δυνατότητα παρέμβασης στην τιμολογιακή πολιτική των τραπεζών, οι οποίες επικαλούνται υψηλό κόστος δανεισμού και χειρότερες επισφάλειες από αυτές των υπολοίπων ευρωπαϊκών τραπεζών για τα υψηλά επιτόκια δανεισμού.

Πάντως, πρόσθεσε, βρίσκονται σε εγρήγορση οι Αρχές Προστασίας του Ανταγωνισμού και Προστασίας του Καταναλωτού, η δε Τράπεζα Ελλάδος έχει επιβάλει μέχρι στιγμής πρόστιμα 14 εκατ. ευρώ για αδιαφανείς αποφάσεις τραπεζών. Μάλιστα, πρόσφατα επέβαλε απαγόρευση είσπραξης από πλευράς πιστωτικών ιδρυμάτων εξόδων «αδράνειας» στους λογαριασμούς καταθέσεων, στον βαθμό που οδηγεί στη μείωση του κατατεθειμένου κεφαλαίου.